万州金融活水助力小微企业发展，腾伟机械等企业受益

许许多多的小微企业主，全都是碰上过如此这般的困境，那就是，业务要发展，必然是需资金投入的，然而呢，却偏偏是因为缺少抵押担保，最终被银行给拒在了门外 。

初创阶段的资金难题

大约在2010年的时候 ，从事汽车配件加工经营的李先生 ，凭借着一笔数额不算大的扶持资金开始起步 。工厂运营了几年之后 ，到了2013年的时候 ，他打算引入新的生产线 ，然而自有资金是完全不够用的 。在那个时候他遭遇了所有初创企业都会出现的常见瓶颈 ：企业规模小 ，没有充足的固定资产能够用来抵押 ，很难从传统的渠道获取贷款 。这样的一种局面把企业的技术升级以及市场扩张都给严重地限制住了 ，好多有潜力的项目就因为这个而被搁置了 。

往往有着漫长的特性，以及充满不确定性的状况，这当属寻觅资金的进程之表现。李先生在最开始的时候，尝试了多种平常的融资途径，然而其成效全都是不怎么理想的成效。是由于银行对于小微企业的风险，持有审慎性的态度的缘故吧致使贷款审批的流程显得繁杂，条件设定得格外苛刻的情形。没有抵押物在旁边，只是单纯凭借商业计划以及未来发展预期，是特别难以成功说服金融机构进行放款的。

抱团取暖的融资尝试

随后，经由同行予以介绍，李先生知悉能够联合另外几家遭遇相同困境的小企业，一同向银行提出贷款申请。这般“抱团”的做法，实际上是把多家企业的信用以及风险予以捆绑，增强了整体抗风险的能力，借此降低了银行的放贷顾虑。这种方法在那个时候属于一种创新尝试。

有多家企业联合起来了，之后形成了一个规模较小的信用共同体，他们一块儿去筹备材料，一同跟银行进行对接，令人没想到的是，银行对于采用如如此种模式反应得十分积极，觉得风险会被更分散些，而且审查的流程也相对来说更为简化，此次的尝试使李先生认识到家知道，要想解决融资方面的问题就得不依靠单打独斗的思维方式 。

信息不对称的行业痛点

长久以来，银行跟小微企业之间存有严重的信息隔阂局面，银行并不清楚企业确切的真实经营状况以及潜藏的发展潜力所在，企业同样不了解银行那繁杂多样的各种信贷产品 ， 为要破解掉这个难题，在2014年前后的时候，当地人民银行主动承担牵头任务汇编成了一本金融服务手册 。

有一本手册，它汇集了当地十几家银行的数十种信贷产品，还详细列出了申请条件、利率以及办理流程。这本手册正像那样一份“融资地图”，它能使得小微企业主依照此图去寻找，进而快速地找到或许适合自身的贷款方案，最终极大地提高了融资对接效率。

缺乏抵押品的现实瓶颈

即或是已然知晓了贷款产品，然而抵押品缺失却依旧是难以克服的困难。李先生所拥有的工厂处于销售淡季之时，并不存在大批的订单合同能够用以作为应收账款质押，并且厂房设备的价值也是较为有限的。这属于众多轻资产科技型企业或者贸易型企业所共有的问题，其最具价值的部分乃是知识产权或者市场渠道，可这些在传统的风控模型里却是难以进行定价的。

没有适宜的抵押物，贷款申请便在第一关受阻。银行基于风险控制需求，很难冲破此病态局限。企业时常由此错失市场契机，甚至因流动资金匮乏而陷入经营困局。

政策性金融工具的介入

转机出现于，当地银行主动推介一项央行专项政策工具，即支小再贷款 。该政策意在引导银行，凭借较低成本的资金，定向扶持小微企业 ，此间银行客户经理登门，详尽评估了李先生工厂真实的订单量、采购规划以及资金存在的缺口 。

银行认定其需求是属于真实、具备紧急的特质且金额处于适中状态，是契合政策扶持方向的。所以，决定将央行所提供的低成本资金利用起来，给其谋划专门针对性更强的那种关于贷款的方案办法。这展现出了政策性金融工具在有着市场化这类运作情形之下的那种引导以及撬动方面的作用效能 。

创新信贷产品的落地

银行迅速开启了审批流程，匹配了称作 “快贷” 的产品，不用多久就完成了 100 万元的贷款派发。这笔款项利率优惠，径直用来采购急需的生产原料。资金的到位不但缓解了紧急状况，还帮助企业获取了订单，达成了产能提升。

要害在于此次成功融资，银行未受限于传统抵押和担保，更注重企业实际经营现金流以及信用记录，它证实，只要具备恰当风险评判模型与产品设计，小微企业融资难题能够找到出路 。

信用贷款与政府增信

有着这样的情况，当地政府同银行一道开展合作 ，进而推出了一种名为“融资增信”的机制 。企业去缴纳数量比较少的保证金 ，政府陪着套以设立一种风险资金池 ，共同给企业贷款给予信用加持 。这就等于是运用政府跟企业的联合信用 ，部分去替代了实物抵押 。

在这种模式情形中，企业的良好信用记录化为了能够使用的资产，它可明显提升企业的贷款可获取性质以及额度量，格外适宜那些有着稳定流动资金但欠缺硬资产的企业这个类型，这属于把社会信用体系建设运用在普惠金融范畴内的具体实践行动 。

多元化产品与服务优化

暂且当下，针对于小型微型企业的贷款产品已然极为丰富，其中涵盖了凭借医保缴费记录的“医保贷”，基于增值税发票数据的“发票贷”等数十个种类。这些产品依靠不一样维度的数据，搭建起了多元化的风控观念视角 。

银行持续进行服务优化，对审批时间予以压缩，部分线上产品能够达成“秒批秒贷”。与此同时，银行实际降低贷款利率以及各项费用，把政策优惠切实传导至企业。这些举措一同构成了服务小微企业的金融组合拳 。

面对看完这些小微企业融资切实存在事例，你会觉得相较于初创型公司而言，是精心着力积累抵押物具备更高优先权，还是趁早先行构建优良特性展现数据的信用记录更具关键性质？欢迎于评论区间传送你的观点和想法。